8 cơ hội web3/ blockchain cho ngân hàng

Bối cảnh web3/ blockchain đang trong tình trạng biến động, chủ yếu là do sự kết hợp của các công nghệ đang phát triển nhanh chóng và các cơ quan quản lý đang cố gắng theo kịp khi định hình không gian này. Khi sự biến động này bước vào thế giới ngân hàng được quy định chặt chẽ và trưởng thành, sự va chạm là điều không thể tránh khỏi.

Mời các bạn tham khảo ý kiến của chuyên gia Stefan Grasmann từ Zuhlke về 8 cơ hội này, được xuất bản năm 2023. 

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng xem xét một số cơ hội non trẻ trong không gian web3. Tác giả cũng lập luận rằng các ngân hàng bỏ qua các cơ hội này một cách nguy hiểm - cơ hội hấp dẫn ở đây và ngay bây giờ. Việc nắm bắt chúng có thể đặt nền móng cho thành công trong tương lai.

Web3 sẵn sàng cất cánh

Là một ngân hàng, nếu bạn đã đang làm gì đó với công nghệ blockchain hoặc tài sản được mã hóa (tokenised assets)... chúc mừng, nhưng chừng đó có lẽ vẫn chưa đủ. Và nếu bạn không/ chưa thì tại sao không?

Đừng bỏ lỡ điểm bùng nổ

Không gian Web3 vẫn còn khá mờ mịt. Không có nhiều ngân hàng - đặc biệt là trong số các ngân hàng lớn hoặc lâu đời - kiếm được phần lớn doanh thu ở đây. Nhưng ở một thời điểm trong tương lai chưa xác định, điều này sẽ thay đổi. Sẽ có một điểm bùng nổ có thể được kích hoạt bởi một đơn vị đột phá ngành hay đơn giản chỉ bởi nhu cầu lớn hơn của khách hàng, được tiếp sức bởi sự tăng tốc theo cấp số nhân.

Đây là một mô típ quen thuộc, mà chúng ta đã thấy với các công nghệ khác, đặc biệt là những công nghệ chịu tác động của hiệu ứng mạng lưới. Một ví dụ như vậy là ChatGPT cho trí tuệ nhân tạo (AI). Chúng ta đã nói về tiềm năng của AI trong vài thập kỷ. Rồi sau đó, một ứng dụng tiên phong hoàn toàn thay đổi nhận thức công chúng và tính cấp thiết phải hành động cho các doanh nghiệp.

Một điểm bùng nổ tương tự sẽ xảy ra đối với web3. Những ngân hàng có năng lực và sản phẩm về web3 hiện hữu sẽ cất cánh. Những ngân hàng khác sẽ bị bỏ lại phía sau. Bạn có đầy đủ các lý do để tham gia càng sớm càng tốt. Và tin tốt là đầu tư vào thời điểm này cũng không lỗ. Trên thực tế, bạn có thể tận dụng các cơ hội hiện có và sử dụng chúng để chuẩn bị cho tăng trưởng lớn trong tương lai.

Nắm bắt cơ hội ngay bây giờ... 

Cơ hội thường xuất hiện từ sự kết hợp giữa nhu cầu của khách hàng và năng lực công nghệ và/hoặc tổ chức để đáp ứng nhu cầu đó. Các công ty có thể nắm bắt những cơ hội này bằng cách khéo léo kết hợp cung và cầu, tạo ra các giải pháp và cung cấp chúng theo cách hấp dẫn và thuận lợi. Chúng tôi thấy cơ hội hiện tại trong web3 ở mọi thứ, từ tiền điện tử và NFT đến lòng trung thành với thương hiệu và cuộc chiến giành nhân tài.

8 cơ hội web3/ blockchain cho ngân hàng (theo Zuhlke) - Blog Chuyển đổi số

1. Cung cấp các dịch vụ mới cho tiền điện tử (cryptocurrency) 

Khách hàng muốn đầu tư vào lớp tài sản này. Ngân hàng cần cung cấp ví tiền số, dịch vụ lưu ký và giao dịch, cần phân biệt giữa nhu cầu của khách hàng bán lẻ và khách hàng thể chế. Hơn nữa, ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ cho vay và đặt cọc cho các tài sản này. Nhà băng cũng cần cung cấp các dịch vụ báo cáo và hỗ trợ dữ liệu cho các câu hỏi liên quan đến định giá thuế. Thành công có nghĩa là mở cửa với tài chính phi tập trung, tìm kiếm nhân tài và đối tác phù hợp, và đối phó với bối cảnh pháp lý đang thay đổi và thất thường.

2. Giảm chi phí với công nghệ sổ cái phân tán (DLT)

Điều hành một ngân hàng rất tốn kém - đặc biệt là CNTT. Sử dụng DLT (distributed ledger tech, dịch là công nghệ sổ cái phân tán) trong nội bộ có thể giúp tự động hóa quy trình đáng kể. Các công cụ như Corda hoặc DAML có thể được sử dụng để cách mạng hóa các quy trình cốt lõi tại các ngân hàng hoặc sàn giao dịch. Đặc biệt, DAML cung cấp một cách tiếp cận ít phải lập trình (low code) để số hóa các luồng công việc kinh doanh. Quy định pháp lý đóng vai trò then chốt (eWPG, MiCA) và mở đường cho việc sử dụng các cách tiếp cận phi tập trung ở Châu Âu.

3. Phát hành tài sản kỹ thuật số dưới dạng token

Quy định mới (eWPG / MiCA) đang mở cánh cửa cho các cách tiếp cận không dùng giấy tờ, tập trung và phi tập trung để phát hành tài sản. Việc mã hóa tài sản làm giảm chi phí và mở thị trường cho các nhà đầu tư nhỏ hơn, tài sản rẻ hơn và các khoản đầu tư dưới dạng phân đoạn.Các ngân hàng và sở giao dịch chứng khoán có thể sử dụng blockchain / DLT để phát hành tài sản kỹ thuật số (ví dụ: quyền chọn, trái phiếu và sớm là cổ phiếu) mà không cần một bên trung tâm.

4. Cung cấp dịch vụ lưu ký cho NFT

Thế hệ tiếp theo của khách hàng đã quen thanh toán bằng Apple / Google Pay và PayPal. Đồng thời, việc tự vận hành ví khi họ thu thập NFT (Non-fungible token) có giá trị (thậm chí do tình cờ) khiến họ cảm thấy sợ hãi. Đa số họ sẽ muốn có một đối tác ổn định và lưới an toàn để chăm sóc danh mục đầu tư của họ - đặc biệt là đối với các khoản đầu tư/tài sản mang tính cảm xúc như bộ sưu tập kỹ thuật số. Các ngân hàng ở vị trí hoàn hảo để đáp ứng các nhu cầu này.

5. Sử dụng metaverse để tiếp cận thế hệ Zoomers và Gen Alpha

Giới trẻ ngày nay - những nhà đầu tư và người ra quyết định trong tương lai - đang lớn lên với Roblox và Minecraft, mở đường cho metaverse. Các thị trường cho hàng hóa và quần áo kỹ thuật số hoặc avatar xuất hiện. Các thương hiệu lớn như Nike và Gucci đã có mặt ở đây. Ngân hàng cũng nên như vậy. Metaverse mang lại cơ hội mới để tiếp cận thế hệ khách hàng ngân hàng tiếp theo.

6. Cung cấp tín chỉ các-bon tự nguyện với bằng chứng chuỗi khối (ReFi)

Trở nên trung hòa về mặt cacbon và cách ly cam kết của bạn khỏi cáo buộc rửa tiền xanh, ví dụ bằng cách hợp tác với các công ty khởi nghiệp Tài chính Tái sinh (Regenerative Finance) để cải thiện câu chuyện bền vững của mình và bằng chứng trên chuỗi khối cho bù đắp CO2. Ngân hàng cũng có thể hợp tác với các công ty khởi nghiệp này và đóng vai trò chủ động trong các thị trường tín chỉ cac-bon tự nguyện, cung cấp các dịch vụ này cho khách hàng của họ.

7. Sử dụng chương trình khách hàng thân thiết để giữ chân khách hàng

Blockchain và NFT tạo ra toàn bộ phổ khả năng mới cho các chương trình khách hàng thân thiết có thể được tận dụng để tăng sự tham gia của khách hàng. Sinh ra lòng trung thành thương hiệu và tầm nhìn trở nên quan trọng hơn khi tài chính nhúng vào đẩy ngân hàng ra xa khỏi sự tương tác với khách hàng.

8. Stablecoin và CBDC - các hình thức tiền số mới 

Một cơ hội thứ tám đang đến là Stablecoin và các token tiền gửi cùng mọi thứ xoay quanh CBDC (central bank digital currency) - các hình thức tiền kỹ thuật số mới do các ngân hàng trung ương hay các khối/ liên minh tạo ra và quản lý.

Web3 mở ra thế giới hoàn toàn mới. Những công nghệ mới này cho phép các cách thức và địa điểm (ảo) mới để kinh doanh. Chúng mang đến những con đường mới tương tác với khách hàng, trong số đó nhiều người đã ngày càng quen thuộc với những môi trường này từ các trường hợp sử dụng ít liên quan đến tài chính.

Trong bối cảnh ngân hàng, web3 hiện đang ở một ngã rẽ thú vị. Như đã nêu ở trên, quy mô và phạm vi cơ hội sẵn có đủ để biện minh cho một cam kết lớn hơn - thậm chí nếu chúng ta chưa đến điểm bùng nổ. Khi nó đến và đem lại giai đoạn phát triển tăng tốc, các ngân hàng đầu tư kém sẽ rất khó bắt kịp. Nói cách khác, chúng ta hiện đang ở một vị trí ngọt ngào, nơi các khoản đầu tư đã được đền đáp ngay tại đây và bây giờ, đồng thời cho phép bạn xây dựng sự hiện diện, kỹ năng và năng lực của mình để chống chịu trong tương lai cho doanh nghiệp của bạn.Vì công nghệ vẫn còn non trẻ, và quy định chưa theo kịp khắp các khu vực tài phán, một cam kết sâu rộng có thể phức tạp. Ý tưởng và tham vọng cần phải phù hợp với các nhà cung cấp công nghệ và nền tảng. 

Nguồn tham khảo: 

• Seven opportunities for banks in web3: https://www.zuehlke.com/en/insights/seven-opportunities-for-banks-in-web3